日前，民政部等12個(gè)部門與全國政協(xié)開會討論養(yǎng)老工作進(jìn)展�！耙苑筐B(yǎng)老”提案的辦理部門銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，不少國家都采取了“以房養(yǎng)老”措施，應(yīng)對人口老齡化。銀監(jiān)會就此也展開了專項(xiàng)調(diào)研。但由于我國現(xiàn)有的制度——房屋產(chǎn)權(quán)70年，“以房養(yǎng)老”難以推行，“而且，如果是房價(jià)上行期，“以房養(yǎng)老”問題不大，可如果遇到房價(jià)下行期，有可能遇到其他問題。
隨著我國逐步進(jìn)入老齡化社會，老年人的養(yǎng)老問題成為擺在政府面前一個(gè)重要的課題。然而由于我國目前的養(yǎng)老體系仍不完善，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足老年人的養(yǎng)老需求。于是，一種在國外被證明較為成熟有效的養(yǎng)老方式——“以房養(yǎng)老”模式在中國各地地悄然展開。
“年輕時(shí)貸款買房，到60歲臨近退休時(shí)把房貸還清，然后把房屋抵押給銀行或保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)根據(jù)房屋的估價(jià)每月支付給老人一定費(fèi)用，使其晚年衣食無憂，直至終老�！边@就是“以房養(yǎng)老”所描繪的生活�！耙苑筐B(yǎng)老”將使房屋在承擔(dān)居住功能的同時(shí)肩負(fù)起養(yǎng)老的功能，人們投資房產(chǎn)相當(dāng)于是在為未來的養(yǎng)老做儲備。但隨之而來的問題是，擁有了房產(chǎn)就一定能保證老有所養(yǎng)嗎？
在中國買房子，不像在美國，買過來的房子就是私有財(cái)產(chǎn)，永遠(yuǎn)都神圣不可侵犯了。目前中國在住宅使用權(quán)方面存在70年的門檻，土地使用權(quán)的續(xù)期必須重新批準(zhǔn)，重新繳納土地出讓金，否則土地使用權(quán)及其附著物，都將被政府無償收回。也就是說，我們無法“買斷”任何一間房屋。在這種情況下，怎么去大面積地推廣“以房養(yǎng)老”模式？更何況由于中國傳統(tǒng)觀念的禁錮、政策法規(guī)的局限、商品房轉(zhuǎn)讓租賃市場的不成熟等因素限制，“以房養(yǎng)老”模式在中國的前景并不樂觀。
“以房養(yǎng)老”時(shí)間跨度長，利率政策和利率變動(dòng)對“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)成功與否影響至深。目前，我國還未完全實(shí)現(xiàn)利率市場化，利率風(fēng)險(xiǎn)會更為突出。除了利率，還有更加讓人憂心的問題，那就是中國的房價(jià)走勢。
“以房養(yǎng)老”的前提是手里有房子，可在住房價(jià)格“瘋漲”的當(dāng)下，推行“以房養(yǎng)老”可就有點(diǎn)“火上澆油”的意味了。因?yàn)�，要抵押，先有房，就會在一定程度上刺激原本已�?jīng)較為膨脹的住房需求。目前，中國城鎮(zhèn)的人均年收入也不過是萬把塊錢，在城里買套能住的房子最少也要四五十萬。對于一個(gè)中年人來說，即使不吃不喝，到60歲也還不上貸款，60歲之后人養(yǎng)房都成問題，更別說房養(yǎng)人了。難道中國人這一輩子就注定要跟房子“卯”上了嗎？而且，住房肩負(fù)養(yǎng)老重任后，還會加劇普通民眾的“被剝削感”：前半輩子辛苦賺錢買房，后半輩子為了生活又賣房。
“以房養(yǎng)老”模式將養(yǎng)老的概念等同于給付養(yǎng)老金，以為讓老人生活、醫(yī)療的費(fèi)用有著落就解決了養(yǎng)老問題，這無疑夸大了贍養(yǎng)義務(wù)中經(jīng)濟(jì)扶助的成分，而忽視了兒女在贍養(yǎng)義務(wù)中還應(yīng)履行的照顧責(zé)任。再者，“以房養(yǎng)老”模式只是解決了誰給付養(yǎng)老金的問題，但老人在哪里養(yǎng)老，誰來照顧他們的起居，這些困擾著中國養(yǎng)老的核心問題并不能因此而得到妥善解決。
之所以“以房養(yǎng)老”模式在國外取得了發(fā)展，是因?yàn)檫@些國家有非常完善的社會保障體系，而中國在這方面還很薄弱。一些人對“以房養(yǎng)老”模式過度抬高，實(shí)則是讓公民個(gè)人完全承擔(dān)自己的養(yǎng)老保障，政府有關(guān)部門則可以推卸掉社會保障的職責(zé)，這與建設(shè)一個(gè)責(zé)任政府的理念不相符合。老齡化社會的步伐日益臨近，中國未來面臨著未富先老的困境。面對越來越多的老人，政府部門不能把問題全部推向社會，而忘卻自己應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。(郝金剛)
